Så ansöker du om ett mikrolån hos Mikrolån.se

1. Använd vår söktjänst för att jämföra mikrolån.
2. Ansök om ett mikrolån.
3. Fyll i låneansökan.
4. Godkänn låneavtalet.
5. Vänta på besked från långivaren.
6. Få pengarna till ditt bankkonto.

Alla långivare som vi jämför har tillsyn av Finansinspektionen och granskas av Konsumentverket.

Vad är ett mikrolån?

Mikrolån, även kända som SMS-lån eller snabblån, är små lån som erbjuds till privatpersoner för att täcka oväntade utgifter eller för att klara sig fram till nästa lön. De är snabba att ansöka om och har ofta lägre krav än traditionella lån. Denna typ av konsumentkredit kräver ingen säkerhet. Snabblån kallas även för internetlån och mobillån, då de ofta ansöks online och via mobilen.

Vilket är det bästa mikrolånet?

För att avgöra vilket mikrolån som passar bäst för dig är det viktigt att jämföra olika långivare och deras villkor. På Mikrolån.se har vi testat och jämfört många långivare, och här är några av de populäraste alternativen:

• Ferratum
• Saldo
• Credifi
• Folkia
• Brixo
• Loanstep
• Vivus
• Lumify

Olika mikrolån du kan jämföra på Mikrolån.se

Mikrolån utan UC

Mikrolån utan UC innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen) utan istället använder sig av andra kreditupplysningsföretag såsom Bisnode, Creditsafe eller Safenode.

Mikrolån med direkt utbetalning

Mikrolån med direkt utbetalning innebär att långivaren betalar ut pengarna direkt efter att lånet beviljats. Detta kan ske till följande banker: SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och Swedbank. 

Använder långivaren Trustly eller Zimpler har du möjlighet att få ditt lån utbetalt direkt till andra banker.

Snabblån med utbetalning dygnet runt (24/7)

Det finns långivare som erbjuder utbetalningar dygnet runt, vilket innebär att du kan få ditt lån utbetalas även under kvällar, nätter och helger. Detta kan vara användbart om du hamnar i en ekonomisk knipa efter långivarens öppettider.

Mikrolån trots betalningsanmärkningar

Vissa långivare accepterar låntagare som har betalningsanmärkningar, men det är viktigt att vara medveten om att långivare som godkänner betalningsanmärkningar ofta har betydligt högre ränta än de som inte godkänner betalningsanmärkningar.

Mikrolån utan fast inkomst

Det är möjligt att hitta långivare som erbjuder mikrolån utan krav på fast inkomst, men låntagare bör vara försiktiga och vara säkra på att de kan återbetala lånet. Risken med att låna utan inkomst är att du inte har några pengar för att sedan betala av lånet.

Mikrolån på helg

Vissa snabblån erbjuder utbetalningar även under helger, vilket kan vara användbart för de som behöver pengarna snabbt på en lördag eller söndag. Säkerställ då att långivaren har möjlighet att betala ut pengarna direkt till ditt bankkonto, samt att de använder sig av automatisk handläggning.

Mikrolån med utbetalning samma dag

Det finns långivare som erbjuder utbetalningar samma dag som lånet beviljas, vilket innebär att du snabbt kan få tillgång till pengarna. Har du inte samma bank som långivaren, och ansöker senare på dagen kan du behöva vänta 1-5 bankdagar på att få ditt lån utbetalt.

Vad är en bankdag? En bankdag är helgfria vardagar, då bankerna är öppna och genomför transaktioner mellan varandra.

Långivaren måste även erbjuda automatisk handläggning. Annars måste du säkerställa att du ansöker om lånet under långivarens öppettider för att vara på den säkra sidan att handläggaren granskar din låneansökan. Arbetstiden för handläggare varierar mellan långivare men brukar vara mellan kl. 8:00-17:00 på vardagar. 

Tips för att få lånet utbetalt snabbt:

• Använd BankID.
• Se till att långivaren har samma bank som dig.
• Använd en långivare med automatisk handläggning.
• Ansök om lånet tidigt på dagen.

Flexibla snabblån

Flexibla snabblån innebär att långivaren erbjuder olika återbetalningsalternativ, vilket kan vara fördelaktigt för låntagare som behöver mer tid eller flexibilitet för återbetalning.

Krav för att få ett mikrolån

För att få ett mikrolån finns det vissa grundkrav som måste uppfyllas:

• Du måste vara minst 18 år gammal.
• Du måste vara folkbokförd i Sverige.
• Du måste ha ett svenskt personnummer.
• Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.

Utöver dessa grundkrav har långivaren egna krav på dig som låntagare. Du behöver i de flesta fall kunna uppvisa en viss nivå av deklarerad inkomst och en god kreditvärdighet (beroende på långivare). En KALP-kalkyl görs alltid på dig innan du bli beviljad ett lån. 

KALP-kalkylen räknar på din inkomst, dina utgifter samt lånets kostnad för att bedöma om du har råd att betala tillbaka lånet inom löptiden.

Fördelar med mikrolån

• Snabb och enkel ansökningsprocess
• Låg tröskel för att få ett lån
• Möjlighet att låna utan UC eller fast inkomst

Nackdelar med mikrolån

• Höga räntor och avgifter
• Kort återbetalningstid
• Risk för överskuldsättning

Olika summor du kan låna med ett mikrolån

Mikrolån finns i olika storlekar. Du kan låna allt från 500 kronor till 70 000 kronor. 

De vanligaste summorna är:

• 500 kronor
• 1 000 kronor
• 2 000 kronor
• 3 000 kronor
• 4 000 kronor
• 5 000 kronor
• 10 000 kronor

Vad kostar ett mikrolån?

Ränta på mikrolån

Räntan på mikrolån varierar mellan långivare och är oftast högre än för traditionella lån. Den ränta som marknadsförs mest är den nominella räntan. Den räknar enbart på den ränta som långivaren tar för att låna ut pengar. 

Den effektiva räntan ger en mer rättvis bild på den totala kostnaden för lånet. Den effektiva räntan räknar även med avgifter och andra kostnader kopplat till lånet.

Statistik över nominell ränta för mikrolån

Lägst nominell ränta	0 %
Genomsnittlig nominell ränta	37,85 %
Högst nominell ränta	42,50 %

Statistik över effektiv ränta för mikrolån

Lägst effektiv ränta	1,47 %
Genomsnittlig effektiv ränta	947,56 %
Högst effektiv ränta	9999 %

Avgifter på mikrolån

Mikrolån kan ha olika avgifter såsom uppläggningsavgift (startavgift), administrationsavgift och aviavgift. Dessa varierar mellan långivare och påverkar den totala kostnaden för lånet. I många fall står avgifterna för merparten av den totala kostnaden.

Statistik över uppläggningsavgift för mikrolån

Lägsta uppläggningsavgiften	0 kr
Genomsnittlig uppläggningsavgift	284,56 kr
Högsta uppläggningsavgiften	685 kr

Statistik över aviavgift för mikrolån

Lägsta aviavgiften	0 kr
Genomsnittlig aviavgift	25,12 kr
Högsta aviavgiften	79 kr

Särskilda regler och lagar för vissa mikrolån

Många SMS-lån klassas som högkostnadskrediter, vilket innebär att de har en effektiv ränta som är högre än 30 procentenheter över Riksbankens referensränta. I september 2018 infördes nya regler för dessa lån och krediter.

Räntetak

I Sverige finns det ett räntetak för högkostnadskrediter, vilket innebär att långivare inte får erbjuda en effektiv ränta som överstiger detta tak. I dagsläget är taket på 42,5 %. 

Kostnadstak

Kostnaden för en högkostnadskredit får inte överstiga det ursprungliga kreditbeloppet. Kostnaden för ett lån på 10 000 kronor får inte kosta mer än 20 000 kronor.

Förlängning

En förlängning på lånet får erbjudas av långivaren. Fler förlängningar på en högkostnadskredit är inte tillåtet.

God kreditgivningssed

Långivare som erbjuder mikrolån måste följa god kreditgivningssed, vilket innebär att de ska vara ansvarsfulla och inte erbjuda lån till personer som inte kan betala tillbaka dem.

Tydlig information vid marknadsföring

Långivare måste erbjuda tydlig och korrekt information om sina lån vid marknadsföring och reklam, så att låntagare kan fatta välgrundade beslut. Marknadsföringen ska även vara måttfull. Det vill säga att den ska ge en saklig, balanserad och vederhäftig presentation av krediten som marknadsförs.

Information du har rätt till innan avtal

Innan du ingår ett avtal om mikrolån har du rätt att få information om lånet, dess kostnader och villkor. Detta får du i en SEKKI-blankett. Det är viktigt att läsa igenom dessa noggrant innan du accepterar lånet.

Historia om SMS-lån

Mikrolån, även kallat SMS-lån, kom till Sverige 2008. Det var företaget Mobillån i Sverige AB som introducerade möjligheten att låna pengar snabbt genom att SMS:a till ett nummer följt av lånesumman. I dag används sällan SMS för att ansöka om lån, utan detta sker istället digitalt på mobiltelefonen eller genom dator. Snabblån kallas dock fortfarande ofta för SMS-lån då det är en väletablerat namn.

Alternativ till mikrolån

• Kontokredit: En kontokredit är en kredit du blir beviljad en viss kreditgräns på. Du kan sedan göra uttag på krediten när du behöver pengarna. Fördelen med kontokredit är att du enbart betalar ränta på det belopp du faktiskt nyttjar. Däremot tillkommer ofta dyra uttagsavgifter (procentuellt på uttaget eller en fast summa). Se till att göra så få uttag som möjligt ifall du betalar en fast summa per uttag.
• Pantlån: Att låna pengar från en pantbank kan vara ett bra sätt för att undvika ekonomiska problem. Du pantsätter en värdesak som säkerhet för lånet och får låna motsvarande värde som värdesaken har. Betalar du inte tillbaka lånet säljs din värdesak, och du är skuldfri. Tänk dock efter innan du pantsätter en värdesak så att du kan betala tillbaka lånet, om du inte vill gå miste om värdesaken.
• Kreditkort: Ett kreditkort kan vara ett alternativ till att låna pengar. Du kan då betala med kreditkortet och får en räkning för det spenderade beloppet i slutet av månaden. Kreditkort kan ha en hög ränta och avgifter ifall du inte betalar tillbaka krediten innan förfallodagen. Använd kreditkortet för inköp som du vet att du har råd att betala tillbaka.
• Privatlån: Ett privatlån (även kallat blancolån) har ofta betydligt mer förmånlig ränta och avgifter. Har du tillräckligt bra kreditvärdighet bör du ansöka om ett privatlån. Tänk dock på att det minsta lånebeloppet för privatlån är generellt på 10 000 kronor, i vissa fall kan detta göra privatlån blir dyrare än att ta ett smålån på 2 000 kronor – då du betalar ränta för hela det lånade beloppet.

Vanliga frågor och svar